개인연금 저축 추천 best5 세액공제 소득공제 방법에 대해서 알아보자100세시대에 접어들면서 많은 사람들이 노후 준비에 더 큰 관심을 기울이고 있다. 노후 준비가 필요한 이유는 갈수록 정년은 짧아지는데 반해 평균 수명은 늘어나고 있기 때문이다. 인생을 살면서 경제 활동을 하는 기간보다 그렇지 않은 기간이 더 길어지고 있다는 이야기이다.
개인연금이란?
비과세 개인연금이란 연금을 수령할 때 조건에 따라서 약 15%의 소득세를 면제받을 수 있는 상품을 말하는데, 물론, 세법에서 정한 조건을 충한 경우에만 해당된다.
비과세 조건은?
5년 이상 납입 및 10년 이상 유지해야 하며, 최대 월 납입 150만 원 한도가 제한되어있는데, 이 두 가지를 충족하면 소득세를 면제받을 수 있다고 한다.
최저 보증 연금은 노후를 알아보고 계시는 분들에게 적합한 플랜이라고 볼 수 있으며, 사실, 이 플랜은 투자 상품이지만 일정 이율을 최저 보증해주는 연금이라고 할 수 있다.
쉽게 말해, 회사에서 내가 납입한 원금을 운용하다가 손실이 발생했더라도 정해진 이자는 반드시 보상해주는 상품이라는 셈이다.
최근에는 최소 5%부터 최대 8%까지 높은 이율을 보장해주는 상품이 출시되고, 연금저축보단 최저 보증 연금 플랜을 찾는 추세라고 볼 수 있다.
개인연금 저축 추천 BEST 5
삼성증권
삼성 거래 수수료 혜택으로는 기존/신규 고객 누구나 별도 신청 없이 적용되며, 수수료 우대 기간은 2024년 12월 31일까지이며, EVENT 기간 내 순 입고 금액 1천만 원 이상부터 금액에 따라 최대 신세계 모바일 상품권 70만 원이 지급된다.
순입고 금액은 신규/퇴직금/타사 가져오기/만기 ISA 모두 포함되며 적용 기간은 2024.4.1 ~ 6.30이며, 경품 혜택은 SNS 동의 및 잔고 유지를 했을 때 24년 7월 말 지급 예정이고, 신규 개설의 경우 삼성 전용 mPOP 앱을 통해 가능하다고 한다.
미래에셋
2024년 12월 31일까지 적용되고, 앞서 살펴본 삼성과 비교했을 때 ETF 거래에서 더 낮은 수수료를 제공하며, EVENT 기간 내 연금저축펀드 이전, 퇴직금 입금 금액 1천만 원 이상 시 금액 구간별 신세계 모바일 상품권 최대 73만 원을 지급하고 있다.
기간은 2024.03.01 ~ 06.30까지 진행되고, 신규 개설 방법은 미래에셋 M-STOCK 앱으로 가능하다.
키움증권
최근 6개월 미거래 고객이 ETF 1주 매수를 하면 스타벅스 아메리카노를 지급하고 있으며, 각 운용사 ETF 전 종목 200만 원 이상 매수하면 문화상품권 1만 원이 지급되고, 누구나 참여할 수 있다.
2024.05.01 ~ 06.30 진행되고 24년 7월 31일까지 ETF 잔고 유지를 하면 8월 초 운용사별 혜택이 지급되는데, 최초 신규 고객이 키움으로 500만 원 이상 연금 이전 시 혜택이 지급되기도 한다.
6월 25일 이전 신청을 하고 > 6월 30일 이전 완료되면 혜택을 받을 수 있지만, 7월 1일에 이전을 완료한다면 미지급 된다. 가입 방법은 키움 전용 앱 영웅문 S를 통해 개설 및 신청을 할 수 있다.
한국투자증권
신규 개설하고 20만 원 입금 시 1만 원이 지급되며, 추가로 순입금 금액에 따라 신세계 모바일 상품권이 차등 지급되고 있고, 만약 타사에서 이전할 경우 입금 금액의 2배가 인정되니 참고해 주시기 바란다.
개설 및 신청 방법은 한국투자 증권 전용 MTS 증권 주식 앱에서 가능하다.
교보생명
교보생명 의 연금보험은 시중 실세금리를 반영한 공시이율을 기반으로 안정적인 연금을 지급하고 있고, 종신연금형과 확정기간 연금형이 있으며, 장수할수록 유리한 조건을 제공된다.
연금저축 과 추가 납입하는 퇴직연금 보험료를 합하여 연간 납입액의 13.2% 또는 16.5%를 세액공제 받을 수 있는데, 연간 납입보험료는 700만 원 한도이며, 연금저축보험 은 400만 원 한도가 적용된다.
또한, 보험료 납입 일시 중지 제도를 통해 일정 기간 동안 납입을 중지하고 납입 기간을 연장할 수 있으며, 추가로 연금 개시 나이에서 2세를 뺀 만큼의 연령까지 추가 납입이 가능하며, 연간 합계 보험료는 1,800만 원 이내로 제한된다고 한다.
개인연금저축 세액공제 방법
연금저축계좌만 개설한 경우
연금저축펀드 세액공제 한도에 대해서 살펴보면, 세액공제 한도는 두 가지로 나누어 지게 되는데, 연금저축계좌만 개설했을 때와 또 하나는 연금저축계좌와 IRP를 모두 개설했을 때라고 보시면 된다.
이를테면, 급여마다 차이가 있으며, 5,500만원 이하는 세액공제 한도가 400만원이고, 5,500만원에서 1.2억 원 이하도 400만원이며, 초과를 하게 되면, 300만원이 세액공제 한도라고 보시고 참고하시면 된다.
연금저축계좌 + IRP 모두 개설한 경우
이러한 경우는 급여와 상관없이 세액공제 한도는 700만원으로, 두 가지 경우 다 급여에 따라서 세액공제율과 최대 세액공제가 다르니, 이 점도 참고하시면 되겠다.
개인연금저축 소득공제 방법
개인 연금저축펀드 연말정산 소득공제에 대해서 살펴보면, 공제는 위에서 세액공제 한도로도 알아 본 것 처럼, 연금저축계좌에서 발생한 운용 수익은 세금을 바로 내지않고, 수령할 때 3.3%-3.5%의 연금소득세를 내게 된다.
또한, 수령 기간에 따라서 150만원 과세이연 효과를 보실 수도 있고, 운용 수익이 높아질수록 절세 효과가 커진다고 하니, 유념하시고 참고하시면 좋을 것 같다.
이를테면,납입원금이 똑같이 8,000만원이라고 했을 때 세액공제 혜택에서 일반 계좌는 없지만, 연금저축계좌는 1,056만원을 받으실 수가 있으니 참고 바란다.
개인연금저축 중도 해지하면 손해는 없을까?
개인연금저축은 장기 투자 상품이기 때문에, 중도 해지 시 손실을 볼 가능성이 높으며, 특히, 연금저축보험의 경우, 해지 환급금이 납입 금액보다 적은 경우가 많은데, 또한, 세금 혜택도 받지 못하게 된다.
따라서, 개인연금저축은 장기간 꾸준히 유지하는 것이 유리하며, 중도 해지는 최대한 자제하는 것이 좋다.
▶ 국민연금 예상 수령액 수령 시작 나이 및 연금 계산기 이용 계산 방법
▶ MG 새마을금고 적금 금리(이자), 특판 만기 해지 이율 종류별로 알아보자
▶ 일시불 국민연금 수령 조건 및 수령나이 지급기간 조기수령 신청방법
▶ 연금복권 720 실수령액 당첨확인 추첨시간 수령방법 세금은 얼마나 나올까
▶ 주택연금 가입조건 신청방법 및 예상 수령액 조회 방법
▶ 개인투자용 한국 국채 도입 시기 전용계좌 개설방법 1인당 구입 금액 연금받기
함께 보면 도움되는 글